Quels sont les meilleurs moyens de payer une voiture d'occasion ?

Quel moyen pour payer une voiture d'occasion ? La question s'impose si vous envisagez d'acquérir un véhicule d'occasion chez un professionnel dans ce domaine. En effet, face à la multiplication des arnaques, vendeurs comme acheteurs sont plus prudents pendant les transactions. De plus, les arnaques aux moyens de paiement sont légion sur Internet. Comment payer une voiture d'occasion dans ce cas ? Il faut trouver un mode de paiement adapté à cette transaction, vous permettant de vous rétracter en cas de problème avec le véhicule.

Les différents moyens de paiement pour acheter une voiture d'occasion

Acheter une voiture d'occasion : que vérifier ? Il importe de connaître le contexte des transactions en France dans un premier temps.

En 2022, l'Observatoire évalue le montant des préjudices causés par les fraudes aux moyens de paiement à 1,19 milliard d'euros. Néanmoins, les évolutions varient d'un mode de paiement à un autre. Prenons l'exemple de la carte, qui est le préféré des Français où le taux de fraude a reculé à raison de 0,053 % des transactions réalisées. L'Observatoire explique cette régression par la vulgarisation de l'authentification à deux facteurs.

Les chèques enregistrent également une baisse de la fraude de 15 % en valeur. Toutefois, ce moyen de paiement présente toujours le taux de fraude le plus important avec 0,073 %. Par conséquent, les particuliers doivent rester vigilants face à un chèque classique. Dans ce sens, le chèque de banque représente une meilleure alternative pour l'achat de véhicule d'occasion.

De son côté, le virement enregistre une augmentation du montant des fraudes de 9 % et 70 % des préjudices financiers proviennent de l'utilisation des interfaces de banque en ligne. Le rapport de l'Observatoire fait aussi état d'une sophistication des techniques d'escroquerie. À cet effet, les arnaqueurs peuvent usurper l'identité du personnel de votre banque.

Ces chiffres vous donnent déjà une idée des risques des transactions. Comment payer une voiture d'occasion dans ce cas? Plusieurs moyens de paiement s'offrent à vous. Il vous appartient de juger de la sécurité de celui-ci et de sa pertinence par rapport à votre situation.

Le chèque de banque : un moyen sûr ?

Comme son nom l'indique, il ressemble à un chèque classique, à la différence qu'il n'est pas émis par un particulier, mais par une banque. Cela signifie qu'il revient à cette entité financière de verser la somme qu'il a déjà prélevée sur le compte de l'acheteur au vendeur. Ce mode de paiement réduit les risques de compte sans provision et garantit la réception de l'argent au vendeur.

Il gagne en popularité dans les transactions entre particuliers ou professionnels, notamment lors d'un paiement pour l'achat d'une voiture de seconde main. Pour cause, le chèque certifié n'est pas aussi sûr qu'il n'y paraît. En effet, avec ce chèque, le vendeur a seulement la garantie de la banque que la somme est bien présente sur le compte de l'acheteur. Il n'a pas l'assurance que cette somme reste disponible au moment d'encaisser le chèque.

Le chèque de banque est naturellement privilégié par le vendeur pour échapper à la problématique du chèque en bois. Cependant, est-ce fiable à 100 % ?

L'opposition : le risque du chèque de banque

Le scénario est rare, mais peut se produire. La banque émettrice dispose de 14 jours pour s'opposer au paiement, bien qu'elle ait déjà prélevé l'argent sur le compte de l'acheteur.

Prenons l'exemple d'une personne qui a alimenté son compte avec un chèque en bois. Ensuite, ce dernier émet un chèque de banque pour payer une voiture d'occasion dans un garage ou un autre professionnel.

Entre temps, la banque apprend que le chèque est en bois et décide de faire opposition. Ainsi, elle peut débiter le compte du vendeur du montant convenu, même s'il a déjà été alimenté.

Comment obtenir un chèque de banque ?

Pour obtenir un chèque de banque, vous devez établir une demande par écrit en précisant son usage. Dans ce cas de figure, il s'agit du paiement d'un véhicule d'occasion. La banque peut demander un justificatif, vous pouvez fournir le numéro de plaque par exemple.

L'obtention du chèque est immédiate chez certaines institutions. Pour d'autres, il faut attendre entre 24 et 48 heures. Pour connaître la situation de votre banque, il est préférable de contacter votre agence.

Le coût de l'émission d'un chèque de banque s'élève à 10 euros en moyenne. Néanmoins, certaines banques, notamment celles en ligne, l'émettent gratuitement.

Le vendeur se pose des questions, est-ce normal ?

Ne soyez pas étonné si le vendeur vérifie l'authenticité du chèque de banque pour payer l'achat du véhicule d'occasion. Son comportement est normal compte tenu des arnaques sur les moyens de paiement. À titre d'exemple, il peut par vérifier le filigrane ou effectuer un scan.

Un chèque de banque est standardisé. Cela signifie qu'il est identique, peu importe l'institution émettrice. Un vendeur consciencieux peut même appeler la banque pour s'assurer de son authenticité.

Acheter en espèces : quels sont les risques ?

Quel moyen pour acheter une voiture d'occasion ? Malgré l'émergence des nouveaux moyens de paiement électronique, les Français sont nombreux à utiliser le paiement en espèces. Selon la Banque centrale européenne, 14 % des Français privilégient toujours ce moyen de paiement en 2022. Dans ce sens, le volume de paiements en espèces aux points de vente représente 50 % sur la même année. Néanmoins, ce chiffre est en recul par rapport à 2019 où il était à 57 %. Cette baisse s'explique par l'essor du paiement sans contact pendant la pandémie.

Si payer en espèces dans un point de vente est possible, qu'en est-il pour l'achat d'un véhicule ? Ce mode de paiement est réalisable que ce soit pour acheter une voiture hybride, électrique, à moteur thermique.

Payer en espèces : est-ce légal ?

Le paiement en espèces pour acheter une voiture d'occasion est soumis à une réglementation rigoureuse en France afin de lutter contre le blanchiment d'argent. Un vendeur peut refuser la transaction dans des situations suivante :

• Paiement en devise étrangère ;
• Utilisation de fausse monnaie ;
• Paiement avec plus d'une cinquantaine de pièces ;
• Utilisation de billets en mauvais état.

Le paiement en espèces n'est pas soumis à un plafond lors d'une transaction entre particuliers. Cependant, si l'achat s'élève à plus de 1 500 euros, il faut établir une preuve écrite indiquant la bonne réception de la somme. Le vendeur doit également donner une attestation de vente en deux exemplaires, dont une pour l'acheteur. Ce document permet de justifier le dépôt de la somme auprès de la banque.

Le paiement en espèces est par contre plafonné si vous achetez une voiture hybride chez un professionnel. Ce montant s'élève à 1 000 euros. Néanmoins, si le domicile fiscal de l'acheteur n'est pas en France, il peut payer une voiture d'occasion dans un garage en liquide jusqu'à 15 000 euros, même chez un professionnel.

Quels sont les risques de ce mode de paiement ?

Vous risquez de tomber dans l'illégalité. Bien qu'une voiture d'occasion soit plus abordable, son prix se trouve rarement en dessous de 1 000 euros chez un professionnel. Par ailleurs, en cas de sinistre, l'assureur peut refuser l'indemnisation en argumentant sur la non-conformité de l'achat du véhicule d'occasion.

Un paiement en espèce doit alerter l'acquéreur. Si le vendeur insiste sur ce mode de paiement, c'est souvent un signe de malhonnêteté. Si le véhicule rencontre un problème à l'avenir, vous ne pouvez plus contacter l'acheteur, puisqu'il n'existe aucune trace de la transaction.

Si la transaction se poursuit malgré tout, il faut réclamer le certificat de non-gage auprès du vendeur avant de payer. Si la voiture est déjà gagée, vous ne pourrez plus l'immatriculer. Il faut aussi noter que le vendeur peut se retourner contre l'acheteur en cas de problème. Il peut dire que la voiture ne lui appartenait pas.

Chez le vendeur, le paiement en espèces l'expose à de faux billets. Au moment de compter les billets, il faut vérifier minutieusement chacun d'entre eux : la présence de filigrane, de sensation de relief, la couleur du numéro.

Pour l'acheteur comme le vendeur, une transaction en espèces signifie que les deux parties disposent de cette somme à un moment de la transaction. Pour l'acheteur, un vendeur malhonnête peut lui tendre une embuscade pour voler l'argent. Pour le vendeur, la réception de cette grosse somme l'expose à un cambriolage. Pour éviter ces risques, il est préférable de réaliser la transaction dans un lieu sécurisé et être accompagné par une ou deux personnes.

En somme, payer l'achat d'une voiture d'occasion en liquide présente de nombreux risques. Ce moyen de paiement n'est pas le plus sécurisé, autant pour le vendeur que l'acheteur. Il est préférable d'opter pour les autres modes de paiement si cela est possible.

Le virement bancaire : une option pas si sécurisée pour l'acheteur

Le paiement par virement bancaire est sécurisé, du moins pour le vendeur. Par contre, il est plus lent. Le virement n'est visible sur le compte du vendeur qu'après 48 heures.

L'acheteur est moins enthousiaste par ce mode de paiement. Pour cause, si le vendeur est un arnaqueur, il n'a plus les moyens de s'opposer au virement. Lorsqu'un virement est crédité sur le compte d'une personne, aucun retour en arrière n'est possible. Par conséquent, il ne peut pas récupérer l'argent.

À noter que la vérification d'un chèque s'effectue ultérieurement. De ce fait, la somme peut être versée dans le compte et le virement est possible pour payer l'achat d'une voiture d'occasion. Néanmoins, la banque vérifie le chèque entre temps et identifie un chèque en bois. Elle annule le virement si ce dernier n'est pas encore parti.

L'usurpation d'identité représente un autre risque du virement bancaire. L'acheteur dispose de nombreuses informations comme le RIB. Il peut s'en servir à des fins malveillantes.

Les autres moyens de paiement

Au-delà des moyens de paiement classiques pour acheter une voiture d'occasion, d'autres sites spécialisés dans le paiement ont émergé. Ils permettent de sécuriser les transactions entre particuliers dans la vente de véhicules d'occasions.

Certaines plateformes assurent le rôle de tiers de confiance en vérifiant que la transaction se déroule correctement. D'autres proposent des prestations élargies à la prise en charge des formalités d'immatriculation et à la vérification du bon état du véhicule.

Carizy

Carizy est considéré comme un moyen de paiement sécurisé autant pour le vendeur que l'acheteur. Pour cause, sa prestation inclut l'inspection du véhicule et la conclusion de la transaction.

Pour l'acquéreur, Carizy garantit d'acheter une voiture d'occasion fiable. De plus, il bénéficie d'une garantie mécanique de 6 mois, même s'il s'agit d'un achat entre particuliers.

De son côté, le vendeur obtient une inspection gratuite de sa voiture. Il peut espérer vendre son bien au juste prix. Carizy vérifie aussi la solvabilité de l'acheteur à sa place.

Paycar

Avec ce moyen de paiement, le vendeur a l'assurance que les fonds sont bien disponibles avant de remettre les clés à l'acheteur. Une fois les fonds arrivés sur Paycar, quelques clics suffisent pour les transférer dans son compte bancaire.

Si les deux parties disposent d'un compte Paycar, la transaction pour l'achat du véhicule d'occasion est instantanée. Il s'écoule à peine une minute entre le paiement et l'arrivée des fonds vers l'autre compte.

Avec PayCar, l'acheteur n'a plus besoin d'émettre un chèque de banque. La plateforme sélectionne rigoureusement les annonces publiées sur son site. De ce fait, l'acheteur a l'assurance de rencontrer des vendeurs sérieux. Sachant que le paiement est quasi instantané, il peut négocier le prix jusqu'à la dernière minute.

PayPal

PayPal est réputé pour la sécurité de ses transactions. Il est normal que ce mode vous tente. Malheureusement, il ne convient pas à une vente où le bien est remis en main propre.

Ses garanties de transaction ne sont pas adaptées à la vente d'une voiture d'occasion ni d'un autre véhicule motorisé. De plus, les frais de transaction de PayPal évoluent en fonction du montant de la vente.

Le crédit auto pour payer sa voiture d'occasion

Les précédents moyens de paiement ci-dessous sont possibles si vous disposez déjà des fonds pour payer le véhicule d'occasion. Dans le cas contraire, il faut penser à un autre moyen pour payer une voiture d'occasion chez un concessionnaire. Heureusement, le crédit auto reste possible même s'il s'agit d'un véhicule d'occasion.

Vous avez l'embarras du choix parmi les offres de financement disponibles sur le marché : comme le prêt affecté ou le prêt personnel. La durée peut être de moins de deux ans ou plus, selon vos moyens. Pour obtenir plus de précisions, il est préférable de se rapprocher de sa banque.

Avec l'essor des banques en ligne, vous vous sentez vite perdu face à l'abondance des offres. Les simulateurs ont été créés pour vous aider. Ils permettent d'obtenir des renseignements précieux comme les mensualités à payer par mois. Pour cela, il suffit de remplir un formulaire avec vos informations. Les comparateurs, de leur côté, identifient toutes les offres de voiture d'occasion correspondant à votre profil.

Ces outils en ligne sont proposés par les banques en ligne ou les institutions financières classiques. Les simulateurs et comparateurs ne demandent généralement pas d'inscription. Vous obtenez les réponses instantanément.

Qu'en est-il du crédit auto proposé par un concessionnaire ?

Les concessionnaires adossés aux marques proposent également des crédits auto pour financer un achat. Vous avez le choix entre un crédit ou un leasing. Le principal avantage est que la souscription s'effectue directement auprès du concessionnaire. Cela simplifie les démarches administratives.

L'acheteur a l'occasion de négocier le taux du crédit et le prix du véhicule en même temps. Si les conditions proposées ne sont pas satisfaisantes, il est toujours possible d'aller chez les concurrents pour comparer.

L'avantage avec un concessionnaire est que vous pouvez aussi effectuer la reprise de l'ancienne. Cela permet de réduire le montant final à payer. En fonction de l'état de votre voiture actuelle, vous pouvez bénéficier d'une prime à la conversion ou à la reprise par exemple.

Le mandataire : une autre alternative

Si l'achat chez un concessionnaire ne vous paraît pas attractif, le mandataire automobile représente une autre alternative pertinente pour trouver une voiture d'occasion pas chère. De plus, celui-ci pratique des prix plus attractifs, qu'il s'agisse de neuf ou d'occasion.

Comment payer sa voiture d'occasion chez un concessionnaire ?

Le principal avantage de réserver une voiture d'occasion chez un professionnel est que vous bénéficiez d'un véhicule en bon état. C'est également le meilleur endroit pour acheter une voiture d'occasion électrique. Les parcs automobiles emploient des mécaniciens certifiés et expérimentés pour remettre les véhicules repris en état. Avant d'être proposés à la vente, ils subissent une inspection minutieuse par des experts.

Ces mécaniciens effectuent une vérification sur de nombreux points :

• Suspension ;
• Carrosserie ;
• Plaquettes de frein ;
• Essuie-glaces ;
• Boite de vitesse ;
• Phares et système d'éclairage ;
• Courroie de distribution ;
• Pneus et roues.

La vérification s'accompagne d'une série de tests sur route pour évaluer la performance de la voiture. Ainsi, l'achat auprès d'un concessionnaire vous met à l'abri des mauvaises surprises. Alors, comment payer sa voiture d'occasion chez ce professionnel ?

Avant d'envisager un mode de paiement en particulier, il est préférable de se renseigner sur la politique de transaction du professionnel. Les plus courants pour payer une voiture d'occasion chez un concessionnaire sont :

• Le virement bancaire : c'est le plus courant chez un concessionnaire. De plus, il figure parmi les modes de paiement les plus sécurisés ;
• Le chèque de banque : il permet d'éviter les problèmes de provision des chèques traditionnels. L'établissement financier qui émet le chèque bloque immédiatement le fond demandé ;
• Les facilités de paiement : les concessionnaires peuvent proposer un paiement en plusieurs mensualités par virement bancaire. Dans ce cas, votre dossier est traité directement par le service financier du concessionnaire.

Quel est le meilleur moyen de payer sa voiture d'occasion entre particuliers ?

La transaction lors de l'achat d'un véhicule d'occasion entre particuliers demande de la prudence chez les deux parties. Acheteur comme vendeur ne sont pas pas à l'abri d'une arnaque. Le virement bancaire, malgré son aspect sécurisé, reste délicat pour une transaction entre particuliers. Deux options sont possibles :

• Effectuer le virement avant la vente : l'acheteur n'a aucune assurance de disposer de la voiture à la date du positionnement de l'argent sur le compte du vendeur ;
• Effectuer le virement après la vente : le vendeur est soumis au même dilemme. Il n'a aucune garantie de recevoir l'argent.

Par conséquent, le virement bancaire n'est pas conseillé lors d'une transaction entre particuliers.

Le chèque de banque représente le meilleur moyen de paiement entre particuliers. Le vendeur a la garantie que les fonds sont disponibles au moment d'encaisser le chèque, puisque la banque a bloqué la somme. L'acheteur a la possibilité d'ordonner à sa banque de débiter le compte du vendeur dans les 14 jours après avoir acheté une voiture d'occasion si un vice caché a été détecté.

Néanmoins, la prudence est de mise, puisque certains malfaiteurs sont capables de créer de faux chèques de banque. Pour s'assurer de son authenticité, le vendeur doit appeler la banque. Avant cela, il peut comparer le numéro affiché sur le chèque et celui sur le site internet de la banque. Une différence entre les deux devrait déjà l'alerter.

Les sites de paiement en ligne représentent une dernière solution pour sécuriser une transaction entre particuliers. Ces sites sont destinés exclusivement à la vente de voitures d'occasion. Le principe est simple : l'annonce du vendeur est publiée après de vérifications rigoureuses de son identité et de l'état de son véhicule. L'acheteur, quant à lui, dépose la somme sur la plateforme.

Le site déclenche le virement lorsque tous les documents des deux parties sont en règle. Ce moyen de paiement est recommandé si l'acheteur n'a pas envie de se déplacer pour un chèque de banque ou de s'exposer aux risques d'un virement bancaire.

Questions fréquemment posées

Un vendeur peut-il imposer un moyen de paiement en particulier ?

Le vendeur professionnel propose généralement plusieurs modes de paiement. Il faut les consulter avant de conclure la transaction.

Quel est le meilleur moyen de paiement entre particuliers ?

Le chèque de banque apparaît comme le meilleur moyen de paiement entre particuliers. Il profite autant au vendeur qu'à l'acheteur.

Acheter une voiture d'occasion : que vérifier 

Au-delà de l'état général du véhicule, il faut s'assurer que tous les documents sont en règle et que le vendeur peut être contacté après la transaction en cas de problème.

Quelle est la meilleure période pour acheter une voiture d'occasion ?

Il n'existe pas de meilleure période pour acheter une voiture d'occasion. Il convient néanmoins de suivre les cours des voitures pour connaître le prix sur le marché. Une connaissance du contexte écologique et juridique au niveau européen peut aussi aider à trouver le bon modèle.