La LOA d'occasion sans apport : comment ça marche ?

À l'heure actuelle, le leasing, la LOA et la LDD représentent 50 % des immatriculations pour les particuliers et plus de 80 % pour les professionnels et elles sont accessibles aussi bien pour les véhicules neufs que pour les occasions. Présentation de la LOA d'occasion sans apport.

Quel est le fonctionnement de la LOA ?

La LOA est un mode de financement qui permet de louer un véhicule neuf ou d'occasion en gardant la possibilité de l'acheter en fin de contrat. Une LOA peut se faire avec ou sans apport et est donc une solution extrêmement pratique lorsque l'on souhaite changer de voiture à son rythme.

Avec un contrat de location avec option d'achat, vous ne devenez pas immédiatement propriétaire de la voiture que vous convoitez. En effet, c'est un organisme financier qui en fait l'acquisition et qui vous la loue sous certaines conditions. Ces dernières sont indiquées sur un contrat et concernent :

• le montant des loyers ;
• la durée du contrat (entre 24 et 84 mois) ;
• le versement ou non d'un apport initial...

À la fin du contrat de location, vous avez le choix de devenir propriétaire du véhicule, en levant l'option d'achat, ou bien d'en changer en souscrivant un nouveau contrat de location ou par tout autre moyen. À noter que la valeur de rachat est définie dès la souscription du contrat et que vous n'aurez donc aucune mauvaise surprise.

Dans le cas d'une LOA sans apport, vous n'avez donc aucune somme à verser lors de la souscription. Le montant des loyers et la durée du contrat sont définis dès la signature ainsi que le kilométrage annuel qui pourra être modulé par la suite.

Quelle est la différence entre la LOA, la LDD et le crédit auto ?

La LDD (ou Location Longue Durée) est également un contrat qui permet de louer son véhicule. Cependant, à la différence de la LOA, lorsque le contrat arrive à échéance, ce dernier ne peut pas être racheté et sera rendu afin d'être remis sur le marché de l'occasion.

En ce qui concerne le crédit auto, il ne s'agit pas d'un leasing et on devient donc propriétaire de la voiture dès la signature. Les mensualités sont variables selon la durée du crédit et le taux d'intérêt et peuvent donc être adaptées à votre budget en modulant ces deux paramètres. On conseille généralement le crédit auto aux personnes roulant beaucoup et souhaitant garder longtemps leur véhicule.

Quels sont les avantages de la LOA d'occasion sans apport ?

Cette solution de financement permet de mieux gérer votre budget. En effet, la durée et le montant des loyers sont fixés selon votre situation. Si vous projetez de louer une voiture d'occasion, la LOA comporte d'ailleurs de nombreux avantages.

• Les mensualités sont réduites : une voiture connaît sa décote la plus importante au cours de la première année. En optant pour la LOA d'occasion, vous réduisez donc automatiquement le montant de vos loyers.
• Il n'y a pas d'obligation d'apport financier : le coût global d'un leasing d'occasion étant moindre, le versement d'un apport et d'un dépôt de garantie n'est pas obligatoire.
• Vous maîtrisez votre budget : comme on l'a vu, la LOA permet de moduler le montant des mensualités en fonction de la situation budgétaire du loueur.
• Vous pouvez bénéficier de garanties : de nombreux professionnels garantissent les voitures louées pour une durée déterminée qui est généralement d'au moins 12 mois.
• Les voitures sont révisées et certifiées : contrairement à l'achat d'une voiture d'occasion à un particulier, avec une LOA, vous êtes assuré de bénéficier d'un véhicule en bon état puisqu'il aura été révisé et reconditionné.
• Vous profitez de la garantie constructeur : les voitures d'occasion reconditionnées par un professionnel peuvent continuer à bénéficier de la garantie constructeur. La durée de cette garantie peut aller jusqu'à 7 ans chez certains constructeurs.
• Vous pouvez changer régulièrement de véhicule : la LOA d'occasion permet de renouveler régulièrement sa voiture (tous les 2 à 5 ans, en moyenne), tout en disposant de véhicules moins chers qu'en passant par une LOA dans le neuf.
• L'entretien est très souvent inclus dans le contrat : certains professionnels incluent l'entretien dans le contrat de location. La voiture est ainsi suivie régulièrement, ce qui vous assure une tranquillité optimale.

Notez cependant qu'en ayant recours à une LOA, vous ne serez pas propriétaire du véhicule. En cas de vol ou de destruction, vous devrez d'ailleurs continuer à vous acquitter des loyers. À moins que vous n'ayez souscrit une assurance qui couvre ces risques.

Quelle est l'offre de véhicules pour la LOA d'occasion sans apport ?

Des voitures d'occasion très récentes

La LOA d'occasion concerne en très grande majorité des véhicules récents. La plupart des professionnels qui la proposent sont des concessionnaires ou des mandataires louant des véhicules de moins de 48 mois et dont le kilométrage dépasse très rarement les 50 000 km.

Des véhicules certifiés

Les véhicules proposés sont le plus souvent des retours de leasing ou des voitures d'exposition. Elles peuvent également provenir de flottes auto ou de location de courtes durées. Quoi qu'il en soit, il s'agit de véhicules qui ont très peu roulé pour la plupart.

Des voitures reconditionnées

Avant d'être proposés à la location, les véhicules sont entièrement révisés et reconditionnés par les concessionnaires et mandataires. Une expertise est effectuée qui concerne tous les éléments de la voiture : moteur, carrosserie, pneumatiques, habitacle... Vous êtes ainsi assuré que tout est conforme.

LOA d'occasion sans apport : quels sont les pièges à éviter ?

Sachez tout d'abord que les conditions définies dans le contrat devront être respectées de manière scrupuleuse. Vous devez donc faire très attention à tout ce qui peur représenter un surcoût. Voici une petite liste des points à bien vérifier :

• Contrôlez bien l'état de la voiture à sa réception.
• Pendant toute la durée du contrat, astreignez-vous à un entretien régulier et sérieux. En effet, le véhicule sera inspecté lorsque vous le rendrez et chaque défaut constaté (rayures, impact, usure...) vous sera facturé.
• Ne dépassez pas votre forfait kilométrique. Lors de la signature du contrat, vous devrez choisir un forfait kilométrique annuel. En cas de dépassement à la remise du véhicule, une majoration au kilomètre, dont le prix doit être indiqué sur le contrat, pourra vous être appliquée. Il est donc important que vous définissiez avec soin le nombre de kilomètres que vous allez faire chaque année. Sachez également qu'il est possible de revoir ce forfait kilométrique à la hausse ou à la baisse en cours de contrat. Renseignez-vous bien au sujet des modalités.
• Le coût de l'entretien du véhicule peut être inclus dans les mensualités ou optionnel. Cela peut donc alourdir ces dernières de manière significative. Vérifiez donc bien si vous n'avez pas intérêt à faire réaliser l'entretien chez votre garagiste habituel.
• La date de restitution du véhicule est notifiée sur votre contrat. Ne la dépassez pas sous peine de devoir payer des pénalités de retard.
• Si vous rendez la voiture à l'issue du contrat, sachez que le professionnel peut vous appliquer des frais pour sa remise en état. Cela peut concerner une carrosserie en mauvais état ou un intérieur dégradé, par exemple.
• Si l'entretien de la voiture n'a pas été fait correctement, des frais peuvent également concerner la remise en état de parties mécaniques.
• Sachez enfin que le coût total d'une LOA peut être rapidement plus important que celui d'un crédit classique. N'hésitez pas à comparer en utilisant un simulateur en ligne.

Une LOA d'occasion peut-elle vous être refusée ?

L'acceptation de votre LOA va dépendre de votre dossier. Celui-ci va être examiné par l'organisme financier partenaire du professionnel auquel vous faites la demande. S'il estime qu'il y a un trop grand risque que vous ne puissiez pas rembourser (en raison d'un taux d'endettement trop important, par exemple), il peut tout à fait vous refuser le financement.

Quelle assurance pour une LOA d'occasion ?

Que l'on soit propriétaire ou locataire d'un véhicule, l'assurance est obligatoire. Le minimum est de s'assurer en responsabilité civile afin d'être couvert en ce qui concerne les dommages causés aux tiers. Il est cependant fortement conseillé de souscrire un contrat d'assurance plus complet. Ainsi, si vous choisissez une formule tout risque, vous serez couvert pour tous les types de dommages et serez donc beaucoup plus tranquille. Vous pouvez également opter pour des assurances pertes financières, décès ou invalidité temporaire afin de bénéficier d'une couverture optimale.

Comment réussir sa LOA d'occasion sans apport ?

Pour réussir votre LOA d'occasion sans apport, le mieux est de comparer plusieurs offres auprès de différents concessionnaires et mandataires. Pour chaque proposition, étudiez bien les conditions de location proposées, le montant des mensualités et les conditions de restitution de la voiture.

Le coût global de la LOA dépend essentiellement du prix initial du véhicule et de son type. En effet, plus ce dernier est haut de gamme et plus les loyers seront élevés. Vous devez donc choisir un modèle parfaitement adapté à vos besoins et à votre budget, sachant que les dimensions du véhicule, ses performances, ses options et le kilométrage annuel fixé auront un impact important sur les mensualités.

Sachez que vous pouvez tout à fait négocier afin d'obtenir des conditions plus avantageuses. Cette négociation peut porter, par exemple, sur le forfait kilométrique ou la durée du contrat. Enfin, avant de signer le contrat, assurez-vous d'en comprendre toutes les clauses. Si le moindre point vous semble obscur, comme les conséquences d'un dépassement kilométrique ou d'une résiliation anticipée, par exemple, n'hésitez pas à demander des précisions. Cela vous évitera de vous retrouver dans une situation que vous n'aviez pas anticipée.

Questions fréquemment posées

Peut-on prolonger un contrat LOA ?

Un contrat de LOA peut être rallongé à la demande du locataire. Dans ce cas, le professionnel ajoute un avenant afin de rallonger la durée de location d'un an, voire plus. En fin de contrat, les mêmes possibilités sont offertes au locataire, à savoir le rachat ou la restitution.

Comment se passe le rachat d'une voiture LOA ?

Pour pouvoir racheter une voiture à l'issue d'un contrat de LOA, plusieurs conditions doivent être remplies :

• Toutes les mensualités doivent avoir été réglées.
• Vous devez être en mesure de payer la valeur du rachat qui est précisée dans le contrat de location.

Votre bailleur vous remettra alors plusieurs documents : le contrat de leasing signé par les deux parties ainsi que l'attestation d'assurance et le certificat de cession du véhicule.

Est-il possible de changer de voiture en cours de contrat de LOA ?

Dans la majorité des cas, un contrat de LOA présente une durée de 2, 3, 4 ou 5 ans. Si vous souhaitez changer de véhicule avant son échéance, vous disposez de trois options : le rachat anticipé, le transfert de contrat ou la résiliation. Ces opérations sont généralement soumises à des conditions qui figurent sur le contrat. Avant de prendre votre décision, pensez donc à bien les vérifier.

LOA ou LDD : quelle solution est la moins chère ?

Si l'on tient compte uniquement des loyers à payer, c'est la LOA qui est la plus avantageuse, car elle n'intègre pas forcément les frais d'entretien ou d'assistance. La LDD étant une formule "tout-en-un", les mensualités vont en effet forcément être plus élevées. Enfin, sachez qu'à la remise du véhicule, en fin de LOA comme en fin de LDD, des pénalités peuvent vous être appliquées si ce dernier n'est pas en parfait état.