Combien coûte une assurance voiture ?

D'après Assurland un Français débourse en moyenne 676 euros par an en assurance pour son véhicule. Toutefois, ce prix varie en fonction du profil du conducteur, de la formule choisie, de la motorisation de l'automobile ainsi que de la région. Dans ce cas, combien coûte une assurance voiture en 2024 ? Éléments de réponse dans cet article détaillé.

Le marché automobile : une croissance encore frileuse en 2023

La hausse du nombre de véhicules assurés reflète l'état de ce marché. En effet, les véhicules de première catégorie hors flottes enregistrent une hausse de 1,2 % en 2023. Cela équivaut à 44,8 millions de voitures.

Concernant l'évolution des immatriculations, les automobiles neuves enregistrent une hausse de 15,2 % par rapport à l'année précédente. Néanmoins, ce chiffre se stabilise à -0,2 % pour les voitures d'occasion.

Par conséquent, les statistiques de France Assureurs révèlent un montant des cotisations à 26,2 milliards d'euros, soit une hausse de 5,1 % par rapport à 2022. À noter que l'assurance auto représente 37 % des couvertures globales de biens et de responsabilité civile. Les véhicules de particuliers à eux seuls génèrent 23,3 milliards de chiffre d'affaires.

Le prix moyen d'une assurance auto en France en 2024

Dans l'univers de l'assurance auto, chaque plateforme possède ses propres bases pour sortir un tarif moyen. Elle s'appuie sur les demandes internes de devis et les données des clients en interne.

De ce fait, vous constatez souvent des écarts entre les chiffres avancés sur chaque site. Pour procéder avec prudence, nous vous donnerons des fourchettes en nous appuyant sur différentes études menées par ces assureurs et d'autres plateformes spécialisées.

Combien coute une assurance voiture ? En 2024, le prix moyen d'une assurance auto se situe entre 532 euros et 1057 euros. Ce coût évolue surtout en fonction de votre profil ou votre emplacement géographique. Analysons un à un les facteurs qui influencent ce prix.

Tarif de l'assurance auto en fonction de la formule

Les assureurs proposent généralement trois formules au choix et le tarif varie sensiblement en fonction du niveau de garantie.

L'assurance au tiers offre la protection minimum légale. Il couvre seulement la responsabilité civile du conducteur en cas d'accident. De ce fait, il s'agit de la formule la moins chère. Son prix se situe entre 532 euros à 716 euros.

Si vous souhaitez une meilleure protection, la formule tiers est la plus adéquate. Celle-ci apporte des garanties supplémentaires en cas de vol ou d'incendie. Son tarif varie entre 607 à 856 euros.

L'assurance tous risques, quant à elle, est la plus onéreuse sachant qu'elle couvre tous les dommages matériels :

• vandalisme,
• incendie,
• bris de glace,
• dommages collision.

Elle prévoit également une assistance. Le prix moyen d'une assurance tous risques s'élève à 790 euros et peut aller jusqu'à 1057 euros.

Après avoir pris connaissance de ces données, quelle option choisir pour optimiser sa prime d'assurance ? Vous pouvez ajouter des extensions de garanties en fonction de vos habitudes et de votre usage de la voiture.

Si vous projetez de partir en vacances par exemple, prévoyez une garantie concernant vos équipements comme le porte-vélo ou le coffre de toit. Ainsi, toutes les affaires installées sur ces équipements sont prises en charge par l'assurance.

Certaines compagnies proposent des formules adaptées aux petits rouleurs. Il s'agit de l'assurance kilométrique qui vous permet de payer uniquement pour les kilomètres parcourus dans l'année.

De son côté, l'assurance pay as you drive repose sur le même principe. L'assureur connaît précisément le nombre de kilomètres que vous aurez parcourus grâce à un boîtier connecté installé sur le véhicule.

Tarif de l'assurance en fonction du type de véhicule

Les assureurs sont surtout sensibles au type de véhicule que vous conduisez : voiture neuve ou d'occasion ? Classique ou sans permis ? Thermique ou électrique ? Voyons ces points un à un.

Le prix selon l'ancienneté du véhicule

Le tarif n'est pas le même si vous conduisez une voiture neuve ou un véhicule d'occasion. L'assurance est calculée sur la base de la valeur de l'automobile. C'est pourquoi elle est plus élevée pour un modèle neuf. Le tarif oscille entre 544 et 751 euros en fonction de l'état du véhicule.

Afin d'optimiser le montant de la prime, il est important de choisir la formule adaptée à l'ancienneté du véhicule. Ainsi, une assurance tous risques est recommandée pour les véhicules neufs.

Toutefois vous pouvez basculer vers une formule intermédiaire à partir de la cinquième année. Au bout de 10 ans d'utilisation, un niveau de couverture élevé n'est plus pertinent. Une assurance au tiers est amplement suffisante.

Dans le cas d'une voiture d'occasion, il vaut mieux opter pour la garantie minimale et ajouter ensuite des extensions. Entre autres, vous pouvez ajouter la garantie assistance auto et la garantie auto panne mécanique.

Le prix selon la motorisation

La motorisation constitue un autre facteur qui influence le tarif d'une assurance. Le prix est plus ou moins identique entre un modèle essence et diesel. Il se situe entre 650 euros et 684 euros.

Les avis divergent quant à la prime d'une motorisation électrique. Pour une voiture électrique, vous devez débourser 100 euros supplémentaires en moyenne. Cette différence s'explique par le montant élevé de la réparation d'un véhicule électrique. En cas d'accident, les frais de réparation seront conséquents pour l'assureur.

Néanmoins, des experts sur ce sujet avancent des chiffres contraires. Le comparateur Assurland révèle que le montant d'une assurance voiture est de 563 euros pour un moteur électrique contre 645 euros pour un thermique en 2023.

Ces professionnels expliquent cet écart par l'existence de l'exonération fiscale de la TSCA (taxe spéciale sur les conventions d'assurance). À noter que cette législation disparaîtra progressivement dans les prochaines années.

Cet avantage fiscal permet d'économiser jusqu'à 25 % sur sa prime d'assurance au tiers et jusqu'à 15 % sur une formule tous risques. Les législateurs ont décidé de le maintenir pour les nouveaux véhicules immatriculés en 2024. Il disparaîtra progressivement avec les années. Ainsi, les propriétaires de voiture électrique mis en circulation en 2023 verront leur avantage diminuer de moitié.

Dans tous les cas, vérifiez si le contrat prévoit la couverture de la batterie de votre voiture électrique, car cet équipement est valorisé à des milliers d'euros. La formule tous risques est d'ailleurs recommandée pour ce type de motorisation.

Le prix selon la marque de la voiture

Des études se sont aussi intéressées au montant d'une assurance voiture selon sa marque et ont établi un classement. À la lecture de ces statistiques, rouler en Dacia est plus avantageux en matière d'assurance. En effet, le montant moyen de la prime d'un modèle Dacia est de 416 euros en 2022.

D'autres constructeurs font mieux, à savoir Mitsubishi avec une moyenne de 412 euros. Sa bonne position dans le classement se justifie par le nombre limité de modèles sur le marché français. La leçon à tirer du classement est qu'assurer une voiture de marque japonaise est plus abordable sachant que Toyota, Mazda et Nissan figurent également dans le top 15.

Qu'en est-il des Français ? Citroën est le premier de la liste avec une cotisation moyenne qui s'établit à 536 euros. Peugeot et DS se trouvent loin derrière. Une position qui est justifiée par la montée en gamme de ces deux constructeurs. À noter que les marques allemandes sont les plus chères à assurer. Entre autres, la prime moyenne d'un BMW s'élève à 827 euros.

Le coût de l'assurance d'un véhicule sans permis

Conduire une voiture sans permis présente de nombreux avantages à bien des égards, à commencer par une assurance moins chère. En effet, elle vous coute seulement 600 euros en 2024, soit une cotisation mensuelle de 50 euros pour une assurance tous risques. Cependant, il existe des disparités en fonction des assureurs et de la formule choisie.

Le coût d'une assurance pour une voiture de collection

Les assureurs se basent sur de nombreux paramètres pour définir le tarif d'une assurance pour voiture de collection. Les paramètres de base restent souvent les mêmes, à savoir :

• les détails du véhicule,
• le type de formule choisie,
• le profil du conducteur.

La prime se situe dans une fourchette de 200 à 800 euros pour une voiture de collection. Si vous êtes l'heureux propriétaire d'une Ford Mustang par exemple, prévoyez jusqu'à 1000 euros par an d'assurance pour voiture de collection.

Tarif de l'assurance en fonction de la région

Combien coûte une assurance voiture ? Sachez que les cotisations mensuelles d'un Parisien et un Strasbourgeois ne seront pas les mêmes. En effet, il existe une grande disparité entre les régions françaises.

Un classement du comparateur d'assurance Lesfurets révèle que les habitants des régions Provence-Alpes-Côte d'Azur ainsi qu'en Île-de-France paient respectivement 986 et 931 euros. Inversement, la Bretagne, le Pays de la Loire et la Nouvelle-Aquitaine sont les régions où l'assurance est la moins chère. Le montant moyen de la prime se situe entre 689 et 750 euros dans ces régions.

Plusieurs facteurs expliquent les prix élevés dans certaines zones géographiques :

• une mauvaise habitude de conduite des habitants,
• un risque élevé de vols de la voiture,
• un trafic dense.

À noter que cet écart peut être conséquent. Prenons l'exemple d'une Renault Mégane. Le montant de la prime annuelle s'établit à 858 euros dans les Bouches-du-Rhône. Alors que ce prix dépasse à peine les 400 euros en Nouvelle-Aquitaine.

Tarif de l'assurance en fonction du profil du conducteur

Les assureurs séparent les conducteurs en plusieurs catégories en fonction de leur niveau d'expérience. Dans ce sens, vous êtes considéré comme un jeune conducteur lorsque votre permis de conduire a moins de trois ans.

Les risques associés à ce profil sont plus élevés. C'est pourquoi les cotisations annuelles d'une assurance jeune conducteur s'élèvent à environ 1500 euros par an en 2024. Attention, vous redevenez un jeune conducteur si vous n'avez plus été assuré depuis plus de trois ans.

L'assurance jeune conducteur s'adresse généralement aux personnes ayant entre 18 et 25 ans. Plus vous êtes âgé, moins vous payez d'assurance. Ainsi, le prix diminue sensiblement jusqu'à la tranche d'âge 56-65 ans. Toutefois, il remonte un peu pour les 66 ans et plus.

Les assureurs sont également méfiants à l'égard des conducteurs malussés. Dans ce contexte, ils appliquent une prime élevée pour ces profils par rapport à un conducteur classique. Des études révèlent un prix moyen autour de 1509 euros en 2023 et 1635 euros en 2024.

Pourquoi la prime d'assurance auto augmente-t-elle régulièrement ?

Les assureurs annoncent déjà une hausse de leur tarif pour 2025. En cause, l'augmentation des coûts des réparations. L'association sécurité et réparation automobiles déclare dans un communiqué un bond de 8 % du coût d'entretien. La hausse du vol de voitures motorisées est un autre facteur qui a retenu l'attention des assureurs. Les autorités déclarent une augmentation des vols de 11 % en 2023.

Les assureurs sont également attentifs aux changements climatiques. Depuis quelques années, la France fait face à des phénomènes climatiques extrêmes comme les orages. Ils ont des conséquences importantes comme des vitres brisées, des bosses sur la carrosserie, un pare-choc endommagé. Dans son rapport publié en 2023, la Caisse centrale de réassurance préconise d'augmenter la surprime versée en cas de catastrophe naturelle.

De même, la prime avantageuse des véhicules électriques pourrait disparaître. Rappelons que la carrosserie de ce véhicule est en aluminium, un métal plus léger que l'acier. En plus d'une conception plus chère, sa réparation exige une expertise précise dans ce domaine.

Par ailleurs, les assureurs comptent appliquer une nouvelle hausse relative à la taxe attentat. Ce prix passe de 5,9 euros à 6,5 euros. Ils reversent cette somme au FGTI (fonds de garantie des victimes des actes de terrorisme et d'autres infractions). Rappelons que le FGTI a déjà pris en charge 93411 victimes en 2023. Cela équivaut à une prise en charge de 516 millions d'euros.